Les taux d’emprunts immobiliers changent sans cesse et peuvent déboussoler quiconque souhaite se lancer dans l’achat d’une résidence principale. Afin de vous aider à y voir plus clair votre chasseur immobilier Dans le mille vous propose dans cet article une synthèse de l’évolution récente des taux de prêts immobiliers et les prévisions pour les semaines à venir.
2022 et 2023 : la fin d’une époque aux taux très bas
Depuis avril 2022 les taux de crédits immobiliers n’ont cessé d’augmenter, avec une hausse constante jusqu’à la fin de l’année 2023, avec un taux moyen proche des 4,5% sur cette période pour un emprunt sur 20 ans.
>> Les causes : inflation, crise énergétique et guerre en Ukraine, entre autres.
2024 : une baisse timide mais stable
Le début de l’année 2024 a marqué un changement avec une petite baisse des taux qui s’est ensuite confirmée tout au long de l’année. L’accès au crédit et ses conditions d’obtention se sont allégés et le pouvoir d’achat des acquéreurs est reparti à la hausse, redonnant un peu de confiance sur le marché. Sur la fin de l’année 2024 les taux sont tous repassés sous la barre des 3,5%.
>> Les causes : diminution de l’inflation et baisse du taux des Obligations au Trésor (OAT), valeur de référence pour les banques.
1er semestre 2025, un contexte géopolitique et économique instable :
Depuis le début de l’année le contexte géopolitique et économique est très instable, notamment avec les mesures récentes de Donald Trump sur la taxation des produits étrangers. Les marchés financiers sont très nerveux (effet yoyo) et cela a un impact direct sur le taux de crédit immobilier en France.
En effet, les banques françaises empruntent sur les marchés financiers et se basent sur leur taux d’emprunt pour fixer ensuite leur propre taux pour les crédits immobiliers. L’indicateur utilisé pour cela est le OAT 10 ans (Obligations Assimilable au Trésor). Situé en-dessous de 3% fin 2024, il est repassé à 3,6% mi-mars 2025.
Conséquence, la baisse des taux d’emprunt s’est figée depuis le mois de mars 2025. Certaines banques ont même légèrement relevé leurs taux début avril avec une hausse affichée de l’ordre de 0,15%.
Mi-avril les taux moyens se trouvent entre 3,15% (sur 15 ans) et 3,50% (sur 25 ans).
Quelle évolution pour les semaines à venir ?
Les annonces douanières de Donald Trump ont bouleversé les marchés et ont fait craindre une forte augmentation des taux. Mais étonnamment cela a eu un impact positif pour les taux de prêts immobiliers, car l’investissement s’est reporté sur les OAT et a donc fait baisser indirectement les taux d’emprunt proposés par les banques.
Autre annonce favorable le 17 avril : la Banque Centrale Européenne a annoncé la diminution de ses taux directeurs de 0,25%, notamment grâce à la baisse de l’inflation. Cela va avoir un impact direct sur les taux de prêts immobiliers et va permettre de conserver voire diminuer légèrement ces taux !
Il faut également savoir que les banques ont une « enveloppe » annuelle pour financer des dossiers et que les objectifs sont loin d’être atteints, c’est donc le meilleur moment pour obtenir un prêt immobilier !
Bon à savoir : vous vous portez acquéreur d’un bien avec des travaux énergétiques envisagés ? Certaines banques proposent désormais des baisses de taux supplémentaires si les travaux vous permettent de gagner 2 lettres sur le DPE !
N’hésitez pas à faire des simulations de financement auprès de votre banque ou d’un courtier, cela vous permettra de profiter de l’accalmie qui semble se dessiner pour le semestre à venir sur les taux de prêts.
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